Due diligence documental de carteras
Una solución preparada para contrastar carteras NPL con su documentación. Carga el inventario y los documentos; recibe diferencias, faltantes y evidencia por operación. Para fondos, compradores de carteras y equipos de inversión o banca.
Los documentos que aportas
Lo que entrega el vendedor en el data room: el data tape del cedente y la documentación disponible por operación, tal como está en la carpeta.
Data tape del cedente
El inventario de la cartera: capital vivo, fechas, titularidad e identificadores fiscales por operación. Sirve de contraste contra lo que dice cada documento.
Contratos, escrituras y notificaciones
Los documentos de cada operación con su titular, importes, firmas y cotitulares. Capital, TIN, TAE, comisiones, garantías e interés de demora se leen de ellos.
Certificados y garantías
Certificados de saldo y documentos de garantía, junto con la lista de documentos que el cedente declaró entregados.
Qué comprueba MestrIA
Un muestreo del cinco por ciento deja el noventa y cinco sin mirar. Por eso son cuatro comprobaciones sobre cada expediente, no sobre una muestra: un titular que no coincide, un importe que no cuadra o un documento declarado que no está, con la evidencia conservada para que el equipo valore cada discrepancia.
Contra el data tape
Capital vivo, fechas, titularidad e identificadores fiscales del inventario del cedente contra lo que dice cada documento. Las diferencias salen clasificadas por severidad.
Dentro del expediente
El titular del contrato contra el de la escritura y el de la notificación. Los importes entre sí. Las firmas y los cotitulares que aparecen en un documento y no en otro.
Completitud documental
Qué documentos declaró entregados el cedente y cuáles están de verdad en la carpeta. El hueco documental es lo que después bloquea una reclamación.
Condiciones y cláusulas
Capital, TIN, TAE, comisiones, garantías, interés de demora y su base de cálculo, con la página de la que se leyó cada valor.
Lo que recibes
Un Excel que puedes abrir delante del comité: datos contrastados, diferencias y documentos pendientes por operación, con sus referencias de origen.
Una fila por expediente
Con su veredicto: completo, con discrepancias o incompleto. Y con el detalle de qué falta y qué no cuadra, por campo.
Evidencia por cada dato
Documento, página y posición de la que salió cada valor, más su confianza. Cuando alguien pregunte de dónde sale una cifra, la respuesta está en la misma fila.
Resumen de cartera
Cuántos expedientes están limpios, cuántos tienen un hueco reclamable al vendedor y cuántos no se sostienen. Eso es lo que mueve el precio.
Puesta en marcha e integraciones
Tres pasos para empezar con una cartera. La conexión con tu herramienta se configura cuando la operativa lo pide.
Elige y carga
Selecciona el módulo y carga el data tape y los documentos de la cartera, por lote.
MestrIA procesa
Contrasta cada expediente contra el data tape y dentro del propio expediente, revisa la completitud documental y lee condiciones y cláusulas.
Recibe y revisa
Abre el Excel con una fila por expediente, la evidencia por cada dato y el resumen de cartera. Revisa las discrepancias antes de llevarlas al comité.
Entrada
Cargas por lote desde la plataforma: el data tape del cedente y la documentación por operación. Las entradas desde correo se configuran para tu equipo.
Salida
Excel con una fila por expediente, la evidencia de cada dato y el resumen de cartera; entrega automática a tu herramienta según la solución contratada.
Alcance y revisión profesional
Dos momentos, dos profundidades. Antes de la oferta no vinculante, una muestra estratificada por tipo de producto, tamaño y antigüedad ayuda a evaluar la calidad documental dentro de esa muestra; su alcance y límites orientan la revisión de la oferta. En la due diligence propiamente dicha, contrato a contrato contra el data tape completo, con las discrepancias ordenadas por lo que cuestan.
Lo que valida el profesional
Cada discrepancia con su evidencia: qué hueco es reclamable al vendedor, qué expediente no se sostiene y qué pesa en la oferta. El equipo decide; el Excel muestra de dónde sale cada cifra.
Lo que no hace la solución
Trabaja con el data tape y los documentos aportados; no completa lo que el cedente no entregó ni fija el precio. Los expedientes, comprobaciones, precio y plazos se acuerdan para cada proyecto tras revisar una muestra.
Procesamiento en la UE
Los documentos y sus datos se almacenan y procesan en la Unión Europea.
Pruébalo con un lote tuyo
Acordamos el alcance del piloto tras revisar una muestra de tus documentos. Los campos, comprobaciones, criterios de evaluación y condiciones de confidencialidad se definen en la propuesta.